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中国民生银行居家乐白金信用卡(个人卡)领用合约

2021.01.19

根据《中国民生银行民生信用卡章程》(下称“章程”,“章程”内容详见民生信用卡网站http://creditcard.cmbc.com.cn),中国民生银行居家乐白金信用卡(下称“信用卡”)持卡人(在本行批准发放信用卡前也称“申请人”)就信用卡的申领和使用相关事宜,经与中国民生银行股份有限公司信用卡中心(下称“本行”)协商一致签订如下合约:

第一章 名词定义

1.持卡人:向本行申请信用卡并经本行同意并核发信用卡的人。

2.信用卡账户:是指持卡人在本行开立的信用卡项下账户,此账户为单币种账户(人民币)。

3.信用卡账户交易:是指通过使用信用卡,或使用信用卡卡号和/或交易密码进行的一项交易,包括支付款项以及其他本行认可的交易类型。

4.非大额分期信用额度:本信用卡为大额分期专用信用卡,非大额分期信用额度为壹圆人民币。

5.大额分期信用额度:是指本行依据持卡人信用状况核定的、供持卡人在本行申请大额分期业务的专用信用额度,并根据持卡人提供的担保进行调整,在本行许可的期限内进行分期还款的信用额度。若持卡人申请本信用卡时已持有(且激活)本行其他类别信用卡,则大额分期信用额度每月应还的账单总金额在持卡人未偿还前,将占用持卡人其他类别信用卡账户的信用额度;若持卡人在成功申请大额分期白金信用卡后,申请或激活其本人其他类别本行信用卡,则大额分期信用额度和其他类别本行信用卡账户信用额度的总未还金额,累计占用持卡人总授信额度

6. “居家乐”大额消费分期产品:是指本行为客户提供的满足其支付家装、家具、家电、教育、生育、婚庆、医美和其他相关大额消费产品或服务等资金需求的信用卡分期产品。信用卡账户项下的大额分期信用额度,供持卡人购置家装、家具、家电、教育、生育、婚庆、医美和其他相关大额消费产品或服务时使用,不可用于生产经营、投资股票、期货、房地产或其他股本权益性投资以及其他不符合监管规定的情况,持卡人不得改变使用用途

7.记账日:是指本行在信用卡发生交易后将交易款项记入持卡人信用卡账户的日期。

8.账单日:是指本行每月对持卡人信用卡发生的消费、转账、费用等交易款项进行汇总结算,并计算出持卡人当期全部应还款额和最低应还款额、生成持卡人当月信用卡账单的日期。

9.最后还款日:是指持卡人每个账单周期所对应的还款期限届满日,以对账单记载的为准

10.自主支付:是指持卡人在本行大额分期信用额度核批后,通过自主转账形式将款项转至持卡人本人本行借记卡账户并用于购买产品或服务的支付方式。

11.受托支付:是指持卡人在销售机构购买产品或服务,并在大额分期信用额度核批后,委托本行将款项支付给销售机构的支付方式。

第二章 申领

1.信用卡持卡人保证向本行提供的所有资料是真实、完整、准确及合法的,并保证配合本行向有关部门、单位、个人调查了解其财产、资信及其他有关情况。持卡人同意本行可向相关单位或机构提供持卡人资料,但以正常履行本合约和章程、提供信用卡有关服务(包括但不限于由本行或第三方提供的积分兑换、赠礼、保险等增值服务)及履行法定义务为限。本行对于持卡人或申请人的信息(包括申请表等)将依法予以保密,未经持卡人同意不得向任何单位或个人披露,但依照法律、法规、规章及其他规范性文件另有规定或者司法/行政机关、本行股票/债券上市的证券交易所的要求而进行查询或做出适当披露的情形或双方另有约定的除外。持卡人同意本行根据监管相关规定妥善保存或处理相关资料和信息

2.本行有权依据持卡人的资信状况决定是否向其发放信用卡,并确定大额分期信用额度、手续费率和最低还款额比例,以本行通知为准。本信用卡为大额分期专用信用卡,本行经持卡人同意后可为其核发本行其他种类的信用卡

3.本行按持卡人确定的通信地址寄出卡片后,即履行完发卡义务。持卡人应确保该地址准确无误并能正常收取邮件,如因此发生遗失、被盗用的风险由持卡人承担,但本行存在法律法规规定的过错的除外

4.持卡人同意并授权本行直接激活信用卡,并承担因此发生的法律风险。

5.持卡人对本合约下全部信用卡项下的全部债务承担清偿责任。

6.在以下各项条件全部满足前,本行有权拒绝持卡人的信用卡账户交易,但本行在以下条件未全部满足的情况下允许持卡人的信用卡账户交易,并不构成本行的履约瑕疵:

(1)持卡人已按照本行要求提供了申领信用卡的全部资料和文件并签署申请表,持卡人需确保信用卡账户交易的真实性;

(2)持卡人没有发生本合约所约定的任一违约事项或任何可能危及本行债权安全的情形;

(3)本信用卡有保证担保的,保证人已签署申请表;

(4)法律、法规、规章或有权部门不禁止且不限制本行核发的信用卡账户交易;

(5)本行规定的其他条件。

第三章 使用

1.通常本行以邮寄方式将信用卡寄送至持卡人指定地址。信用卡的所有权属于本行,本行仅授权持卡人依照章程和本合约的规定使用,持卡人不得转借、让与、设立信托或以其他方法使第三人占有或使用

2.本行给予持卡人的大额分期信用额度仅供持卡人在章程和本合约允许的范围内使用且本行有权调整大额分期信用额度,故大额分期信用额度不得被视为一项不可撤销的信贷承诺,不得被视为持卡人的存款、对本行的债权或其他性质的资产。本行有权根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况调整持卡人大额分期信用额度,或者要求持卡人按规定提供或增加担保。本行调整信用额度,可通过短信、电话、微信公众号、全民生活APP或对账单等方式通知持卡人

3.当持卡人收到信用卡时应立即在卡片背面的签名栏签名并妥善保管,签署样式应与信用卡申请表上的签名一致。需要持卡人进行信用卡交易的签字确认时,持卡人应以相同样式签名进行签署确认。

4.本信用卡仅支持持卡人申请本行指定大额分期业务及信用卡账户下的还款功能和指定服务,以及通过本行信用卡服务热线对其信用卡账户进行的相关操作。对本行怀疑涉及非法行为的任何交易,本行保留拒绝处理或支付的权利。

5.本信用卡不支持以下功能:

(1)本行未指定持卡人可享有的增值服务;

(2)现金提取和现金充值;

(3)境内、境外常规刷卡消费。

6.持卡人在信用卡有效期内,在满足本行业务要求的前提下,经本行同意可根据本合约约定一次性将大额分期额度全部或部分款项通过自主支付或受托支付的方式转出。

7.持卡人进行的信用卡账户交易,按照清算币种记入相应的人民币账户。

8.持卡人与大额分期业务涉及的销售机构及其他当事人发生交易纠纷时,应由持卡人自行解决,持卡人不得以纠纷为由拒绝或延迟偿还因信用卡账户交易而发生的债务及相关费用

9.本信用卡项下存在保证人的,保证人亦不得以此为由拒绝承担担保责任。

10.本信用卡账户独立于持卡人名下其他本行信用卡账户。持卡人应将本信用卡账户下所发生的应还款项偿还至本信用卡账户;持卡人将本信用卡账户项下所发生的应还款项偿还至其他信用卡账户的将不被视为履行还款义务,本行有权依据本合约之约定向持卡人收取相关费用。

11.如持卡人申请提前还款的,应于账单日前10个工作日到本行签订并向本行提交提前还款申请,经本行批准后,分期剩余未分摊本金及提前还款当期分期手续费将于下一账单日一并计入该期账单最低还款额,本行免除提前还款款项在剩余期数内的手续费,但已收取的手续费不予退还。

12.信用卡账户大额分期信用额度交易发生后,若持卡人申请退货,须遵照以下条款:

(1)对于信用卡账户大额分期信用额度交易为自主支付的持卡人,持卡人无法申请退货,仅可申请提前还款;

(2)对于信用卡账户大额分期信用额度交易为受托支付的持卡人,信用卡账户大额分期信用额度交易已发生的,如持卡人要求退回已购产品或服务,须以得到销售机构书面同意为前提条件,持卡人应于账单日前10个工作日到本行签订并向本行提交退货申请且立即清偿该笔分期交易金额、手续费和其他应付款项。持卡人需承担已出账单所对应的手续费。持卡人同意并授权销售机构直接用退款向本行支付上述款项。如果有余额,剩余部分由销售机构退还持卡人,如果不足,持卡人仍需向本行支付差额部分。本行也有权直接要求持卡人支付上述款项;

(3)对于一笔信用卡账户大额分期信用额度交易,在发生退货时,大额分期信用额度将全部失效

13.持卡人/保证人如遇任何诉讼、仲裁或司法传讯,可能对本行债权产生不利影响时,应在发生上述事件时通知本行。

14.本行有权检查信用卡账户大额分期信用额度交易情况,有权根据本合约约定的用途要求持卡人提供交易信息、账户信息、支付凭证等相关资料并进行现场核查,有权按照本合约约定要求持卡人提交书面报告

第四章 费用

1.本行在信用卡有效期内,不向持卡人收取本信用卡产生的年费。

2.持卡人自记账日起,应于每个账单周期的最后还款日偿还本金、手续费及其他应付款项,每期还款金额按照下列公式进行计算。本行按约定收取的分期手续费,每期手续费率0-1.02%,年化手续费率0-18.25%,分期年化利率采用单利方式计算。

(1)等额还款

持卡人的信用卡账户大额分期信用额度交易金额的本金和手续费均采用分期还款的方式,持卡人每期偿还同等数额的还款金额,计算公式如下:

 

 

(2)灵活还款

持卡人每期偿还手续费,在指定的期数同时偿还每期指定比例的信用卡账户大额分期信用额度交易金额的本金。

 

 

3.最低还款额:本合约项下的最低还款额包括本期分期应还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的违约金全额及其他应付款项。违约金按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行

4.持卡人选择以最低还款额方式还款,可于当期最后还款日前(含)将不低于最低还款额的款项偿还本行。除本行与持卡人另有约定的情形之外,对持卡人的所有交易,从记账日起至最后还款日之间偿还最低还款额的,无需支付当期款项的违约金。持卡人未能于最后还款日前(含当日)足额偿还最低还款额的,所有交易和应付费用按月计收违约金,并且持卡人还应承担其他违约责任。

5.持卡人超过最后还款日未偿还最低还款额的,本行有权依法行使催收、调整额度等权利,并要求持卡人提前全额偿还所欠款项(包括但不限于未到期的分期本金、未到期的分期手续费等),持卡人已出账单的分期手续费应按约定还款,持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权和担保权利所产生的其他费用)和损失。由于持卡人未按时还款造成其信用记录受到影响的,由持卡人自行承担,但本行存在法律法规规定的过错的除外

6.持卡人存入信用卡账户内的资金不计存款利息。

7.持卡人与本行约定通过持卡人开立于本行或他行指定的账户自动还款的,持卡人在此授权本行在最后还款日当日从约定账户中扣收持卡人应还款项,扣收不足的部分或扣款失败款项持卡人应及时清偿。持卡人应确保指定扣款账户在每月最后还款日当日有充足的资金,若因指定扣款账户人民币余额不足或账户状态发生变化而导致扣款不足或不成功所产生的违约金及相关费用,由持卡人承担

8.持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时,按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还:自记账日起逾期1-90天(含)的,按照先应收各项费用(包括但不限于手续费、违约金等费用)、后本金的顺序进行冲还;自记账日起逾期91天以上(含91天)的,按照先本金、后应收各项费用(包括但不限于手续费、违约金等费用)的顺序进行冲还。

9.持卡人超过最后还款日(不含当日)未偿还透支款项的,视为逾期,本行有权调整持卡人信用额度,冻结持卡人信用卡账户,限制交易,宣布透支款项(贷款)提前到期,停止该卡用卡使用同时可自行或授权有关单位收回其信用卡,停止持卡人所有信用卡使用同时可自行或授权有关单位收回其所有信用卡,行使担保权利(如有),依法行使催收权利,要求持卡人支付违约金并全额偿还所欠款项(包括但不限于持卡人全部消费本金、取现本金、分期已摊本金、利息、费用、未出账单利息、未出账单费用、未到期的分期付款、未到期的分期手续费及信用卡账户核销后利息、核销后费用等),持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的相关费用(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用)和损失。由于持卡人未按时还款造成其信用记录受到影响的,由持卡人自行承担

10.持卡人应在本行规定的还款期限内偿还欠款并同意本行可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向持卡人催收欠款。若持卡人经本行催收仍未清偿其欠款。持卡人同意本行可选择采取或同时采取如下措施:停止该卡用卡;停止持卡人所有信用卡使用;行使担保权利(如有);从持卡人及/或保证人在本行或本行关联经营机构开立的任一账户中扣划相应款项进行清偿。持卡人及/或保证人同意本行在此情形下行使扣款的权利,且本行进行扣款无需另行征得持卡人及/或保证人的同意。本行向持卡人依法追索欠款的,持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用(包括但不限于律师费、评估费、诉讼费、保全费、差旅费、拍卖费、变卖费、公告费、执行费等)和损失。由于持卡人未按时还款造成其信用记录受到影响的,由持卡人自行承担

第五章 对账单

1.本行依照持卡人提供的地址或约定的其他方式,就信用卡账户交易按月向持卡人提供对账单,但本行已通过其他方式提供交易记录或法律、法规、规章及其他规范性文件另有规定的除外。持卡人不得以未收到账单或其他双方约定的通知为由拒绝还款

2.持卡人有权向本行索取对账单,自索取日起前三个月内的纸质对账单免费,前十二个月内的纸质对账单可享每年第一份免费,索取其他时期的对账单须支付补制对账单手续费。持卡人未收到对账单应主动致电本行信用卡服务热线查询。持卡人在最近的账单日后十五个自然日内仍未收到对账单时,应向本行主动查询或索取对账单,否则视同持卡人已收到对账单且已知悉本期账单详情。若持卡人对于对账单中的交易有异议,应在最后还款日前提出查对要求,否则视同持卡人认可全部交易。持卡人有权在上述异议期限内要求对其信用卡账户交易进行核查并请求本行调阅签账单或退款单,但持卡人应说明充分理由并提交签购单据等本行要求的相关证明材料;在查证结果确认前,持卡人应及时还款,如不及时还款可能对持卡人信用记录产生影响。如经查证认定相关交易应属有效的信用卡账户交易,则持卡人需支付相应的手续费、调单手续费等费用;如不应由持卡人承担责任的,本行负责将有关交易款项退回(法律、法规、规章及其他规范性文件另有规定或双方另有约定的除外)。

第六章 有效期

1.信用卡大额分期信用额度设置有效期,即自信用卡额度审批完成之日起30天。若持卡人在前述有效期内未将全部额度使用,则剩余未使用额度自动失效,持卡人无法再次进行受托支付或自主支付。

2.持卡人还款后,对应的信用卡大额分期信用额度自动失效。

3.本行对信用卡设定有效期,以持卡人收到的信用卡卡面上列印的日期为准,卡片到期自动失效,过期不再补发新卡。信用卡在无溢缴款的前提下,在满足以下任意一种情况时,自动销卡销户:

(1)信用卡在有效期内,大额分期信用额度已全部使用,且款项已全部结清;

(2)信用卡在有效期内,大额分期信用额度已使用部分的款项全部结清,且未使用部分的额度已失效;

(3)信用卡已过有效期,且款项已全部结清;

(4)本行核发信用卡后,持卡人主动放弃全部大额分期信用额度。

4.持卡人持有或使用信用卡所形成的债权债务关系不因信用卡的到期失效、更换或销户而消灭或改变。

第七章 其他

1.持卡人使用信用卡应严格遵守章程,并遵守国家法律法规、境内外信用卡组织、收单机构相关规定及监管机构或其他行政机构规定的银行卡交易规则及关于银行卡交易限制、外汇管制等规定。在信用卡使用过程中发生(不限于)下列情形之一的,本行可采取或同时采取调整信用额度、冻结账户、冻结积分、限制交易、宣布透支款项(贷款)提前到期、停止该卡用卡(电子现金除外)同时可自行或授权有关单位收回其信用卡,停止持卡人所有信用卡使用(电子现金除外)同时可自行或授权有关单位收回其所有信用卡,行使担保权利(如有),依法行使催收权利等相关措施,并对持卡人未清偿全部款项进行追索。持卡人不得以本行采取或未采取上述措施为由要求本行承担责任,除非本行存在法律、法规规定的过错:

(1)持卡人主动申请停止使用信用卡或因持卡人未履行本合约约定义务而被本行停卡和/或未按时归还信用卡应还款项;

(2)持卡人未按本合约约定的大额分期信用额度用途进行交易或将资金用于生产经营、投资股票、期货、房地产或其他股本权益性投资等法律法规禁止的情形;

(3)持卡人及/或保证人向本行提供虚假资料或隐瞒重要事实,可能或已经给本行造成损失,或者危及本行债权安全;

(4)持卡人及/或保证人资信状况恶化或家庭财务状况恶化等不能维持本行要求的持卡人资格或信用状况的情形;

(5)持卡人在使用信用卡过程中有欺诈、串通欺诈、违反诚信原则行为;

(6)持卡人在与其他金融机构之间的任一合同项下存在违约行为;

(7)持卡人及/或保证人发生死亡、被宣告死亡、被宣告失踪、失业、处于限制民事行为能力或丧失民事行为能力状态、被刑事监禁等情形,或持卡人及/或保证人发生重大疾病、重大事故等可能危及本行债权安全的情况;

(8)持卡人及/或保证人涉及诉讼或仲裁案件,或持卡人/保证人的任何其他贷款、担保、赔偿、承诺或其他偿债责任到期不能履行,或因违约被司法部门判令提前履行;

(9)持卡人及/或保证人因职务、收入等发生重大不利变化,丧失或者可能丧失本合约项下履约能力的情形或者发生其他丧失或者可能丧失本合约项下履约能力的情形;

(10)持卡人拒绝或阻碍本行检查信用卡账户大额分期信用额度交易的使用情况,危及本行债权安全的;

(11)持卡人向本行提供的任一担保方式发生可能影响担保能力的情况时,持卡人未在本合约约定的期限内提供新的、符合本行要求的担保方式或者采用本行认可的补救措施;

(12)持卡人及/或保证人明确表示或以自己的行为表明其将不履行本合约项下的义务;

(13)持卡人及/或保证人违反本合约项下的陈述和保证条款,或违反本合约项下的任何一项义务,且本行认为持卡人的上述行为危及债权安全;

(14)持卡人及/或保证人的其他足以影响本行债权安全的行为或其他担保人(如有)在相关担保合约项下发生任何的违约,危及本行债权安全的情形。

除上述约定外,本行也有权基于持卡人资信状况、风险管理等原因,或为维护持卡人资金安全等目的,或随时基于持卡人以低成本甚至零成本套取本行营销活动奖励的行为等其他本行认为正当的理由,采取以上相关措施。前述措施的采取,不影响持卡人在本合约项下的还款义务,持卡人应继续承担偿还全部已发生欠款的义务。持卡人未偿还的未到期账款视为于卡片停止使用/本行要求收回之日全部提前到期并应立即全额清偿。

2.持卡人同意本行有权依据法律法规转让、处置对持卡人享有的全部或部分债权,可通过公告或手机短信、信函、邮件或电话等方式通知持卡人债权转让及处置事宜。

3.持卡人、申请人与本行建立业务关系时,持卡人、申请人应按照反洗钱、反恐怖融资相关法律法规要求,切实履行反洗钱、反恐怖融资义务,确保提供的身份信息及资料真实、完整、有效、合法,并承诺不通过本行所提供的金融账户/产品/业务/服务进行洗钱、恐怖融资或其它违法活动。

4.持卡人、申请人与本行业务关系存续期间,持卡人、申请人身份信息或资料发生变更时,应主动、及时通知本行按业务流程办理更新;本行通过风险监测发现可疑交易涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法活动时,有权依照法律法规、监管规定对持卡人、申请人金融账户/产品/业务/服务采取相应的管控措施,包括但不限于:对交易方式、交易规模、交易频率等实施合理限制、拒绝提供相应金融服务等。

第八章 保证

1.保证人自愿为持卡人向本行提供最高额保证担保责任。

2.保证人担保的最高债权额以申请表所填写的最高担保金额为准。该最高债权额为本金余额最高限额,即在本金不超过上述限额的前提下,本条款约定担保范围内的所有款项,保证人均承担担保责任。

持卡人在任一时点使用中尚未清偿的所有本金数额不超过约定的最高债权额。

3.保证人担保的本合约项下的信用卡账户产生的债权发生期间与大额分期信用额度设置的有效期一致。

4.保证人的保证方式为连带责任保证。

5.保证担保的范围为持卡人在本合约项下信用卡账户大额分期信用额度交易的本金余额及违约金、费用(包括但不限于手续费)、损害赔偿金、为实现债权和担保权而发生的费用(包括但不限于律师费、评估费、诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、拍卖费、变卖费、公告费、执行费等)和所有其他应付的费用。

6.保证期间为自持卡人最后一笔分期债务履行期限届满之日起2年,或债务提前到期之日起2年。

7.有下列情形之一时,本合约项下被担保的债权确定

(1)本条款约定债权发生期间届满;

(2)依据法律规定或主合同约定本行宣布信用卡账户全部债务提前到期;

(3)法律规定的被担保的债权确定的其他情形。

8.本合约项下被担保的债权确定,发生以下效力

(1)被担保的债权确定时未清偿的信用卡项下的债权,不论该债权履行期限是否已经届满或者是否附加有条件,均属于被担保的债权范围;

(2)被担保的债权确定时,约定的担保范围除本金外的所有款项,不论在确定时是否已经发生,均属于被担保的债权的范围;

(3)自被担保的债权确定之日起,至被担保的债权全部清偿,若持卡人发生未依约履行偿债义务的情形,本行有权直接向保证人追偿,保证人应立即向本行清偿相应的债务。

9.保证责任不受任何其他担保的影响,也不因有其他担保方式而免除或减少。保证人同意本行优先主张保证人承担保证责任,保证人放弃任何其他担保的优先抗辩权。

10.保证期间,若本行将债权转让给第三人的,无需征得保证人同意,保证人同意在原保证担保的范围内继续承担保证责任。

11.保证人的承诺与声明:

(1)保证人拥有充分的民事权利能力和民事行为能力;

(2)保证人同意并授权本行进行资质审查(包括但不限于审查保证人的财务状况、向金融信用信息基础数据库及其他经中国人民银行批准或备案的征信机构等合法渠道查询保证人的个人基本信息和信用报告),如本行有理由认为保证人的偿还能力发生重大变化以致威胁到信用卡账户交易的债权安全,本行有权采取其认为必要的一切措施;

(3)保证人保证所提供其个人资信情况、职业、健康、婚姻、收入、开支、负债、还款方式、还款来源、还款能力、担保意愿、担保能力、与他人经济纠纷等全部资料和陈述及时、完整、真实、合法、准确、有效并承担证实其完整、真实、合法、准确、有效的责任和义务,接受本行对以上信息的调查、了解和监督;

(4)保证期间,保证人保证定期或随时应本行要求,向本行提供真实反映保证人财务状况、收入状况等相关文件或证明;

(5)保证人保证在保证期间,未经本行同意不向任何第三方提供其他任何形式的担保;

(6)保证人保证不以与任何第三方发生纠纷为理由拒绝履行担保义务;

(7)保证人保证在申请表签署时,未发生也不存在任何针对保证人提起的、可能对保证人履行担保责任产生重大不利影响的诉讼、仲裁、行政程序、司法或行政机关的执行程序,或其他潜在的重大纠纷;保证人也不存在任何未向本行披露的重大债务或有负债;

(8)保证人保证不以与持卡人发生纠纷为由,或持卡人与销售机构/交易对手或其他第三方之间发生纠纷为由,拒绝承担担保责任;

(9)保证人发生或可能发生影响其担保能力的变化,持卡人及/或保证人应当在变化发生的5日内书面通知至本行,并应当在10日内提供新的、符合本行要求的担保方式或者采用本行认可的补救措施。

12.本条款约定的保证内容独立于本合约,不因本合约无效而无效。

第九章 重要安全事项

1.持卡人应妥善保管身份证件以及信用卡号码、密码、身份信息、联系方式与申请资料信息等敏感信息,本行将凭借核对上述敏感信息来确认使用者是否为持卡人;除本合约另有约定外,持卡人的个人信息如有变更应立即以书面或本行认可的其他形式主动通知本行办理资料变更手续,如因此产生损失由持卡人自行承担;持卡人在公共场所、自助终端等环境使用信用卡时应作好必要的防范措施。对于非因本行过错导致信用卡被非法/不当使用或者卡号/密码等敏感信息泄露而引起的错误和损失,本行不承担责任,但本行存在法律、法规规定的过错的除外

2.持卡人应亲自妥善保管及谨慎使用信用卡卡片及密码,不得出借或允许他人使用、保管。信用卡丢失、毁损或者密码泄露后,持卡人应及时采取有效措施,并致电本行信用卡服务热线或到本行指定网点或通过本行认可的其他渠道办理信用卡账户挂失手续并支付手续费,挂失经本行确认后即时生效。持卡人对于挂失生效前他人使用该卡、伪造签字、利用密码等所形成的风险和损失承担责任,但本行存在法律、法规规定的过错或与持卡人另有约定的除外。持卡人对挂失生效后其信用卡发生的交易不承担责任,但有下列情形之一除外

(1)持卡人未能协助本行或有关机构进行调查;

(2)持卡人利用或者与销售机构等他人串通利用信用卡进行虚假交易等共同欺诈活动的;

(3)持卡人有其他违反诚实信用原则的行为。

3.持卡人遗忘查询密码或交易密码,可致电本行信用卡服务热线重新设置。

第十章 信息披露和通知条款

1.持卡人及/或保证人同意本行的交易账款收付业务、电脑处理业务、资料处理的后勤作业、行销业务、贷后管理或其他与本合约有关的其他关联业务,在本行认为必要时,可在不违反中国法律法规以及监管机构规定的前提下,委托本行认为适当的第三方或与各信用卡组织的会员机构合作办理。

2.持卡人及/或保证人同意并授权本行为本合约订立和履行之目的,及在业务办理、信贷审批、评估及贷后管理、争议处理、监管报送或监管机构要求的其他工作落实期间监控其信用,自本业务申请之日起至本业务结清之日整个管理过程中授权本行基于上述业务办理需要向金融信用信息基础数据库及及其他依法设立的征信机构及试点的征信机构(包括但不限于百行征信有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司),政府部门或由政府部门授权的其他第三方机构以及其他民生银行合作机构(包括但不限于全国公民身份证号码查询服务中心、全国高等学校学生信息咨询与就业指导中心、中国银联股份有限公司、元素征信有限责任公司、安徽卫诚企业征信有限公司、北京青牛技术股份有限公司、北京仁信智清科技有限公司、百融云创科技股份有限公司、睿智合创(北京)科技有限公司、金保信社保卡科技有限公司、北京中盾安信科技发展有限公司、贵阳风木数据技术有限公司、中国司法大数据研究院有限公司、深圳市世联土地房地产评估有限公司、深圳房讯通信息技术有限公司、上海理想信息产业(集团)有限公司、中国联合网络通信有限公司及其分公司或全资子公司、中国移动通信集团有限公司及其分公司及其他代理通信运营商业务的机构)等合法渠道查询、留存、使用持卡人及/或保证人信用报告中的身份、职业、户籍、学历和居住地址等个人基本信息,申请人或持卡人在个人贷款、各类信用卡和对外担保等信用活动中形成的交易记录等个人信贷信息,个人住房公积金(缴存)、个人养老保险金(缴存)、个人电信缴存等非银行信用信息;互联网金融/小贷公司等借贷信息、征信评分等其他信用信息;及房产、车产等资产信息;企业工商信息、航空联名/酒店联名/保险/通讯信息/定位/人像信息。同时,持卡人及/或保证人授权本行将其个人基本信息、信用信息、个人信贷交易信息(包括但不限于持卡人未按照约定履行本合约项下义务等不良信息)以及其他相关信息提供至金融信用信息基础数据库或其他依法设立的征信机构,超出本条约定的范围使用前述信息产生的后果由本行承担。如持卡人或申请人认为本行超出上述范围使用前述信息的,可拨打本行客户服务热线进行投诉。持卡人或申请人知悉并授权个人信用状况构成负面影响的信用信息被金融信用信息基础数据库或其他征信机构采集及应用,从而可能会引起申请人或持卡人信用评价降低等风险,持卡人或申请人承诺已充分知悉并理解本授权条款内容及相关的风险。

3.本行将因业务或管理需要而采集、处理、传递及使用持卡人及/或保证人的个人资料和信息。为确保长期安全保留上述资料和信息,防范因非法披露和使用而使持卡人遭受损失的风险,本行承诺使用必要的技术和管理手段,限制员工接触权限,避免上述资料和信息被非法篡改、毁损、披露或提供。除法律另有规定或双方另有约定,本行可出于下述目的使用持卡人或申请人的个人资料、信息及信用状况并披露给必要的第三方,范围限于:(a)为开展信用卡业务和提供信用卡服务的目的,自行使用或披露给本行代理人、增值服务提供方、外包作业机构等提供产品或服务的第三方;(b)为风险控制的目的,自行使用或披露给本行的关联公司、分支机构、服务机构(包括账款催收服务机构)以及监管机构、行业协会、银行卡组织、同业组织和其他金融机构;(c)为维护客户关系、提升客户服务的目的,用于向申请人或持卡人推荐或营销信用卡相关的其他产品和服务(包括本行代理销售的保险业务),但申请人或持卡人不愿接受的,可通过电话或短信等方式选择拒绝接受该类推荐或营销;(d)为使申请人或持卡人获得相关会员权益或优惠权益,披露给联名信用卡、认同信用卡的合作方或其本行认可的指定的供应商和服务商。除法律法规规定必须披露或持卡人或申请人授权的以外,本行承诺对上述信息承担保密义务,并要求接受本行披露资料的第三方对上述信息承担保密义务。如本行违反保密义务,将依法承担法律责任。如持卡人或申请人认为本行违反保密义务的,可拨打本行客户服务热线进行投诉。持卡人或申请人承诺已充分知悉并理解本条款内容及相关的风险。

4.持卡人与本行之间关于信用卡的申领和使用的相关事宜优先适用本合约相关约定。本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容及方式的,将对外发布公告,自本行公告之日起45个自然日后,公告事项即生效;但本行提高服务价格或设立新的服务收费项目的,自本行公告之日起3个月后,公告事项方可生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。持卡人如对本合约变更内容有异议,应提前终止使用信用卡,并按照规定办理销户手续。本行公布的,在持卡人申请以及用卡期间持续有效的公告(包括持卡人签署本合约之前以及之后发布的),均同样适用于持卡人。如公告与持卡人签署之本合约以及章程不一致的,以公告为准。

5.本行可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线、预留手机短信等任一方式履行公告或通知义务。如本行通知以手机短信或电子邮件送达,则所有通知将在短信和邮件发送当日视为持卡人或申请人收到;如通知以邮寄送达,则所有通知将在寄出后第三日视为持卡人或申请人收到。持卡人同意接收本行以信件、电子邮件、短信、彩信、电话、微信公众号、支付宝生活号、全民生活APP等方式向其本人发送的与本行业务相关的信息,包括但不限于产品介绍、活动推介等各类商业性信息及消费账单电子信息、债务清偿通知、债务催收函/律师函、增值服务信息等信息,持卡人或申请人如拒绝接受商业性信息,可拨打本行服务热线电话。

6.持卡人及/或保证人同意以其在信用卡申请表上所填写的住宅地址、电子地址、手机号码作为持卡人及/或保证人与本行就本合约发生纠纷时法律文书及有关文件的送达地址,包括但不限于当纠纷进入调解、仲裁、一审、二审、再审和执行程序的送达地址。

持卡人变更送达地址的,应向本行指定邮箱(cardhsjy@cmbc.com.cn)发送书面通知,书面通知应含有持卡人最新的送达地址信息及身份信息并经持卡人本人签名;持卡人及/或保证人同意在本条约定的送达地址发生变更时以书面形式向本行履行通知义务;持卡人及/或保证人在调解、仲裁及诉讼程序中变更送达地址和联系方式,还应同时向调解组织、仲裁机构或法院履行通知义务。如持卡人及/或保证人未按前述方式履行通知义务,则持卡人及/或保证人在信用卡申请表、本行系统(包含但不限于全民生活APP、网上银行等)及电话等方式上所填写、确认、约定的住宅地址、电子地址、账单地址、手机号码仍视为有效送达地址。因持卡人及/或保证人在申请表上所填写的送达地址不准确、送达地址变更后未及时依本条约定履行通知义务、持卡人及/或保证人或指定的接收人拒绝签收等原因导致法律文书及有关文件未能被持卡人及/或保证人实际接收时,以邮寄方式或电子邮件送达的,法律文书及有关文件退回之日视为送达之日;以直接上门方式送达的,送达人当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日。

持卡人及/或保证人依本条约定履行送达地址变更义务的,以变更后的住宅地址、电子地址、手机号码作为有效送达地址。

7.本合约适用中华人民共和国有关法律法规和中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、国家外汇管理局的有关规定,未尽事宜依据章程、本行业务规定及金融行业惯例办理。

8.本行与持卡人在履行本合约中发生的争议,由双方协商解决或任何一方可直接向北京秉正银行业消费者权益保护促进中心或其他依法成立的金融纠纷调解组织申请调解;双方协商解决不成且不同意调解的,或经前述调解组织调解不成的,双方一致同意提交本行或本行分支机构所在地人民法院管辖或持卡人所在地人民法院管辖或合同签订地人民法院管辖。

9.本合约可以采用纸质文档和/或数据电文的形式体现,持卡人可以采用手写签名或电子签名形式进行签约,经持卡人签署申请表并经本行同意向持卡人发卡后生效。

10.本行向持卡人提供的有关于信用卡的其他文件(包括但不限于《民生信用卡用卡指南》等)是本合约不可分割的组成部分。

11.持卡人出现严重违约时,本行有权为偿还分期款项之目的以合法的方式催告持卡人履行还款义务,包括但不限于本行发出的短信、邮件提醒、电话告知等,以及本行委托第三方机构进行催告、清收等方式。

第十一章 安全用卡指南

为保证您信用卡账户资金安全,在使用信用卡时请特别注意:

1.收到卡片后请在卡片背面签名。建议将卡片、密码函和身份证件分开放置,以免被盗造成损失。

2.如您的卡片丢失或被盗,请立即联系我行服务热线:400-810-8008进行挂失。

3.请妥善保管卡片,切勿将卡片借予他人使用。

4.请妥善保管好信用卡卡号、密码等重要个人账户资料。如收到可疑手机短信或自称银行工作人员的电话询问卡号、密码等资料时,应提高警惕、谨慎确认,并联系我行服务热线400-810-8008进行查询。

5.刷卡时,请勿让卡片远离您的视线,以避免卡片被误用或盗刷。

6.使用ATM办理业务时,请留意ATM上是否存在可疑装置;业务办理完毕,请立即将卡片取出,避免卡片留在ATM机内。若ATM出现吞卡等故障时,切勿听信陌生人的言语,应在原地立即拨打我行服务热线400-810-8008进行挂失求助。

7.请您确保在安全的网络环境进行网上交易,切勿点击不明或不信任链接;对要求您提供卡号及密码的电子邮件或网站应提高警惕。

8.使用电话银行办理业务时,请注意核对本行服务热线电话号码,并谨慎使用。

9.建议您使用我行提供的交易信息短信通知服务,以保证卡片使用安全。

10.请务必亲自办理个人信息、账单地址或联系方式变更等手续,不可委托他人代办。

11.非法使用信用卡将涉嫌触犯《刑法》、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的相关规定,并承担相应法律责任。

收费标准

收费项目

收费标准

备注

居家乐大额分期业务手续费率

每期(月):0-1.5%

折算年化手续费率:0-18.25%,年化手续费率以单利方式计算。

总手续费率因分期产品和分期期数的不同,会产生收费标准的不同。具体以本行资费标准或以信用卡中心网站公布为准

违约金

最低还款额未还部分的5%(最低人民币10元)

持卡人如未于每月最后还款日前(含当日)还清当期最低还款额或延迟还款时收取

补制对账单手续费

非加急

人民币10元/份(自索取日起前三个月内免费,前十二个月内的账单可享每年第一份免费)

持卡人索取对账单时收取

加急

人民币30元/份,每次另收20元邮寄费,邮寄费按次收取

开具证明文件手续费

人民币50元/次

当持卡人要求开具还款证明、纯费用逾期证明、额度证明以及资料证明时收取

损坏换卡手续费

众多手续费,由民生为您支付

挂失手续费

新卡/补卡快递手续费

注:最新收费标准以民生信用卡官方网站(http://creditcard.cmbc.com.cn)公布的本卡种最新标准为准。