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中国民生银行信用卡全民乐分期业务办理合约及承诺函

2021.05.08

第一条 声明事项

1.本合约为民生信用卡个人卡主卡(居家乐卡、新e贷卡、白金理财卡、通宝分期卡、通宝白领卡、公务卡、汽车分期卡、汽车分期泊车产品除外)持卡人(以下简称“持卡人”),与中国民生银行股份有限公司信用卡中心(以下简称“民生银行信用卡中心”)间就持卡人申请、民生银行信用卡中心审批同意的民生银行信用卡全民乐分期业务达成的协议。

2.持卡人申请全民乐分期业务,点选“确认”按钮或以其他方式选择接受本合约即表示持卡人已充分阅读、理解并接受本协议的全部内容,同时视同于已知晓并接受该业务的所有条款。

3.持卡人已确认:在使用本业务过程中,本协议内容、全民生活APP及本合约约定渠道上出现的关于交易操作的提示、中国民生银行信用卡中心发送到持卡人手机的信息内容或持卡人已签署文本内容等均是持卡人使用本业务的相关规则,使用本业务即表示持卡人同意接受本业务的所有相关规则。

第二条 业务概述

民生信用卡全民乐分期业务(以下简称“全民乐分期”)是中国民生银行信用卡中心针对筛选的优质客户授予全民乐分期额度,持卡人可在此额度范围内,申请分期并分期偿还的业务。全民乐分期业务包含全民乐分期-现金分期、全民乐分期-账单分期、全民乐分期-自由分期三类业务。

1、全民乐分期-现金分期,是指符合一定条件的持卡人,在其全民乐分期额度内,申请透支使用现金,经中国民生银行信用卡中心审批同意后,向持卡人指定的本人借记卡发放资金,持卡人按照本合约分期偿还款项的业务。

2、全民乐分期-账单分期,是指符合一定条件的持卡人,在其全民乐分期额度内,在账单日次日至最后还款日17:00之间对其已出账单的部分金额申请分期付款,经中国民生银行信用卡中心审批同意后,持卡人按照本合约分期偿还款项的业务。

3、全民乐分期-自由分期,是指符合一定条件的持卡人,在其全民乐分期额度内,可在账单日前申请将任意一笔满足条件的交易转变为分期付款交易,经中国民生银行信用卡中心审批同意后,持卡人按照本合约分期偿还款项的业务。

第三条 全民乐分期额度

1、全民乐分期额度是在客户的信用卡总授信额度内,为优质客户提供的分期业务专用额度,该额度定期评估并更新,并随着持卡人用卡情况、风险条件等变化而变化。

2、客户成功办理全民乐分期业务,则其全民乐分期可用额度被实时扣减,全民乐分期额度循环使用,随客户全民乐分期交易申请成功而被占用,随客户还款而释放。

3、中国民生银行信用卡中心有权根据持卡人的资信状况及用卡状况随时调整或取消其全民乐分期额度,调整全民乐分期额度,可通过民生信用卡微信公众号、全民生活APP、短信、电话等方式通知持卡人。

4、全民乐分期-现金分期单笔可申请分期金额的下限为人民币1元,全民乐分期-自由分期、账单分期单笔可申请分期金额下限为人民币600元。

第四条 申请和使用

1、持卡人可通过民生信用卡客服热线或分期外呼营销专线、民生信用卡微信公众号、全民生活APP等方式查询全民乐分期额度并进行申请。持卡人填写并确认的申请信息,为本合约的组成部分。

2、持卡人可申请的期数为3期、6期、9期、12期、18期、24期,实际可申请的期数以系统显示为准,每期手续费费率为0%~1.02%,以单利计算的年化手续费费率为0%~18.25%。分期手续费率由系统实时测评,持卡人可通过申请界面获悉分期手续费率。持卡人可在可用额度范围内申请全民乐分期,全民乐分期-账单分期每个账期仅可申请1次,全民乐分期-现金分期、自由分期当日及当月申请次数不限。成功申请分期业务之后,持卡人须按该笔分期交易总额的一定比例支付手续费,手续费分期收取,每期手续费=分期总金额×每期手续费费率,每期应还本金=分期总金额÷分期期数,每期应还的本金和手续费自分期申请成功后的第一个账单日起逐月计入每期账单。

3、全民乐分期的申请是否通过,以中国民生银行信用卡中心综合评定结果为准。中国民生银行信用卡中心保留不允许任何违法交易、不良信用卡账户、状态不正常的信用卡账户、或中国民生银行信用卡中心因为任何理由认为不适合申请分期付款业务的信用卡持卡人申请本业务的权利。

4、全民乐分期业务一旦申请成功之后,不能撤销;申请成功后不能对期数、金额进行更改;持卡人不能对未偿还的分期余额再次申请分期付款。

5、持卡人成功申请全民乐分期业务后,当期应还分期金额(即该笔分期交易总额除以分期期数)以及当期手续费均计入当期账单最低还款额,每期应还分期金额精确至“分”,本金无法除尽部分在最后一期扣收。若任一期应还分摊金额有逾期违约情形产生,则需按照民生信用卡领用合约及章程相关规定缴纳违约金及利息。

6、已成功办理全民乐分期业务的持卡人,若按期偿还信用卡当期应还账款后仍有多余款项,该款项将视为溢缴款,不会提前清偿全民乐分期未还部分。

7、申请全民乐分期业务,持卡人不享受额外积分赠送,全民乐分期每期的应还本金和分期手续费均不计算积分。

8、若持卡人要对已成功办理的全民乐分期提前清偿未偿还的分期款项,须致电中国民生银行信用卡中心客服热线或分期专线进行申请,经中国民生银行信用卡中心批准后,全民乐分期剩余未分摊本金及提前还款当期分期手续费将于下一账单日一并计入该期账单最低还款额。中国民生银行信用卡中心免除提前还款款项在剩余期数内的手续费,但已收取的手续费不予退还。

9、若持卡人申请注销信用卡卡片或账户,须偿还全部信用卡账户欠款后方可办理。

10、持卡人的信用卡已至有效期并获得卡片续期,分期计划不因此而终止。

11、全民乐分期业务本金、手续费及其他费用在记入账单后,持卡人应按照民生信用卡领用合约及章程的约定于最后还款日(含)前偿还。

12、全民乐分期-现金分期

(1)申请全民乐分期-现金分期业务的持卡人须提供入账的本人同名借记卡账号,并确保提供的入账卡信息准确完整。如因持卡人提供的信息问题导致现金分期金额不能正常转出或转入错误银行卡账号等情况,中国民生银行信用卡中心不承担相应责任,但中国民生银行信用卡中心存在法律法规规定的过错的除外。

(2)全民乐分期-现金分期业务可能受到实际申请渠道与转账渠道限额的限制。申请的现金分期总额可能出现分笔入账的情况。

(3)现金分期转出资金的到账时间为持卡人成功申请现金分期后的两个自然日之内,若由于持卡人提供的账户信息不符等原因导致借记卡入账失败,中国民生银行信用卡中心将短信告知持卡人,持卡人亦可拨打客服电话查询入账失败原因。如按持卡人提供的账户转账后款项被退回的,中国民生银行信用卡中心将把退回款项存入持卡人本人的民生信用卡账户,由此产生的相关费用均由持卡人承担。

13、全民乐分期-自由分期预约功能

(1)持卡人可申请开通全民乐分期-自由分期预约功能(以下简称“此功能”),持卡人成功开通此功能并设置分期起始金额、分期期数及到期日后,从开通日至到期日系统结算前,在中国民生银行信用卡中心授予的全民乐分期额度内,任意一笔满足条件的消费交易超过分期起始金额后将自动按照设置的分期期数转变为分期付款交易。

(2)开通此功能后全民乐分期业务申请成功之前,持卡人可对已设置的分期起始金额、分期期数进行修改,修改生效后的所有交易按照最新设定进行分期。

(3)持卡人可按照指定流程申请关闭此功能,关闭生效后的所有有关交易均不再自动进行分期。关闭此功能前已成功转为分期的交易将仍按照原分期计划处理。

(4)持卡人可对转为分期的原交易进行退货。如持卡人进行交易部分退货,中国民生银行信用卡中心将补记一笔退货交易,原分期交易继续执行。如持卡人进行交易全额退货,若分期未全部分摊,则分期交易终止,对已收取的本金进行退货处理,退货当期分期手续费将于下一账单日计入该期账单最低还款额,同时免除剩余期数内的手续费,已收取的手续费不予退还;若分期已全部分摊,则补记一笔退货交易,已收取的手续费不予退还。

第五条 违约责任

中国民生银行信用卡中心因其认定的正当理由(包括但不限于:持卡人在分期还款期间有任何舞弊、欺诈、非真实交易、洗钱或违反诚信原则的情形;信用卡由于被取消、管制、终止、已经过期但并不被续期等原因变为不正常状态;持卡人缴款延滞;持卡人已经破产或身故;持卡人违反了民生信用卡领用合约、信用卡章程、本合约的任何规定或中国民生银行信用卡中心的其他相关规定等)确认持卡人账户不再适合进行全民乐分期业务时,持卡人的未付剩余分期金额及其他相应费用全部视为提前到期,中国民生银行信用卡中心有权要求持卡人一次性偿还剩余未还的分期金额、分期手续费及其他相应费用,同时亦有权按照民生信用卡领用合约及章程的约定要求持卡人承担其他责任。

第六条 资金用途

1、全民乐分期-现金分期业务资金仅限用于持卡人本人个人或家庭消费,持卡人保证使用用途与申请用途相符合。持卡人不得将现金分期用于房地产、生产经营、套现、以贷还贷、投资、理财、股票、期货或其他权益性投资以及相关法律法规或监管规定限制或禁止的用途。持卡人须保留使用现金分期业务资金的交易凭证、合同或发票、并有义务根据中国民生银行信用卡中心要求提供上述证明材料原件,中国民生银行信用卡中心有权随时对持卡人透支现金的使用状况进行监督和检查。如持卡人对全民乐分期-现金分期款项使用用途为本合约项下正常消费领域以外的领域(包括但不限于上述已列举的限制领域),民生银行信用卡中心将有权提前结清全民乐分期-现金分期款项并要求持卡人一次性偿还本金、手续费及其他相应费用。

2、下列类型的交易不允许申请全民乐分期-账单分期和全民乐分期-自由分期业务:

(1)依照相关信用卡适用的章程和领用合约的规定收取的各项手续费用,如信用卡年费、预借现金交易手续费、利息、违约金及其他信用卡收费等;

(2)转账交易、取现交易、房地产类交易等中国民生银行信用卡中心根据监管机构规定及风险政策指定的交易;

(3)其他中国民生银行信用卡中心另行指定的交易。

第七条 关于信息查询、使用、报送等授权

1、持卡人或申请人同意并授权中国民生银行信用卡中心为本合约订立和履行之目的,及在其为申请人或持卡人办理全民乐分期额度审批、评估及分期业务管理、争议处理、征信异议期间,授权中国民生银行信用卡中心基于上述业务办理需要向金融信用信息基础数据库及其他依法设立的征信机构及试点的征信机构、政府部门或由政府部门授权的其他第三方机构以及其他民生银行合作机构等合法渠道查询、打印、留存、使用申请人信用报告中的身份、职业、户籍、学历和居住地址等个人基本信息;申请人在个人贷款、各类信用卡和对外担保等信用活动中形成的交易记录等个人信贷信息;个人住房公积金(缴存)、个人养老保险金(缴存)、个人电信缴存等非银行信用信息;互联网金融/小贷公司等借贷信息、征信评分等其他信用信息;及房产、车产等资产信息;企业工商信息、航空联名/酒店联名/保险/通讯信息/定位信息等,并按照人民银行及有关监管规定将前述个人基本信息、个人信贷交易信息(包括但不限于持卡人未按照约定履行本合约项下义务等不良信息、专项分期额度、已用分期金额等)以及其他相关信息(具体报送信息范围以届时人民银行及有关监管要求为准)提供至金融信用信息基础数据库或其他依法设立的征信机构,并由该机构根据法律法规、监管规定进行信息存储、整理等操作。为履行上述报送事宜,申请人或持卡人同意向中国民生银行信用卡中心指定经办人员或指定渠道提交有效身份证明、资信证明文件的原件及复印件,以及其他办理上述事宜所必须的材料。未经申请人或持卡人同意,中国民生银行信用卡中心不得将前述材料及有关信息用于其他用途。

2、上述信息授权期间为自申请人或持卡人向中国民生银行信用卡中心提交全民乐分期业务申请之日起,至本全民乐分期业务项下全部款项结清且该业务终止之日止。超出本合约约定的信息授权范围使用上述信息及材料的后果由中国民生银行信用卡中心承担,但中国民生银行信用卡中心与申请人或持卡人另有约定的除外。申请人或持卡人如对本合约或有关授权内容有异议可致电中国民生银行信用卡中心进行处理。

3、本条授权可能产生的后果包括但不限于:(1)本合约中列明的各类渠道(如有)的实际运营方可获取并向中国民生银行信用卡中心回返相关信息;(2)对申请人或持卡人信用状况构成负面影响的信息被金融信用信息基础数据库和/或其他征信机构所采集及知悉,从而可能会引起申请人或持卡人信用评价降低等风险。持卡人或申请人承诺已充分知悉并理解本条授权条款内容及相关的风险。

第八条 其他事项

1、如因国家政策、经营管理或风险控制要求,中国民生银行信用卡中心对本合约进行修改或增减/变更服务内容及方式的,将按照民生信用卡领用合约约定发布公告,无须另行通知持卡人,自公告之日起45个自然日后,公告事项即生效;但提高服务价格或设立新的服务收费项目的,自公告之日起3个月后,公告事项方可生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。

2、本合约可以采用数据电文的形式体现,持卡人可以采用电子签名形式进行签约,经持卡人签署并经中国民生银行信用卡中心确认签约成功之日起生效。本合约自持卡人点击“确认申请”或进行其他同意办理全民乐分期的操作并输入交易密码时视为持卡人已签署。

3、申请人或持卡人承诺已仔细阅读、充分知悉并理解本合约(包括但不限于信息授权等)的内容、后果及有关风险,并已特别注意字体加粗及其他特别提示或说明的条款。

4、本合约未尽事宜依据民生银行信用卡章程、民生信用卡领用合约、银行业务规定及金融惯例有关规定处理。

附件

中国民生银行信用卡现金分期类业务办理承诺函

1.本人承诺申请现金分期转出的款项用于合理的个人或家庭消费,并保留与申请资金用途相符合的交易凭证、合同或发票,供中国民生银行信用卡中心随时监督和检查资金的使用状况。

2.本人确保所提供的资金转入账号相关信息的真实性与准确性,如因本人提供的信息不真实、不准确而造成的相关损失,由本人承担。

3.本人认同如因国家政策、经营管理或风险控制要求,中国民生银行信用卡中心对本合约进行修改或增减/变更服务内容及方式的,将按照民生信用卡领用合约约定发布公告,无须另行通知本人,自公告之日起45个自然日后,公告事项即生效;但提高服务价格或设立新的服务收费项目的,自公告之日起3个月后,公告事项方可生效。本人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。

4.本人承诺若发生下述情形之一者将被视为违反《中国民生银行信用卡全民乐分期业务办理合约》中之约定,中国民生银行信用卡中心有权采取相应措施,包括但不限于冻结其账户、停止用卡、调降信用额度、行使追索权、提前收回分期额度,并要求本人提前全额还款及息费:持卡人未按照中国民生银行信用卡中心要求提供交易凭证、合同、发票原件或其他相关材料原件,或提供材料不真实、不完整的;持卡人擅自改变现金分期款项用途或所提供材料与款项实际用途不符的。

5.本人在此不可撤销地同意并确认该承诺函中的约定的条款自签署时起即时生效。

6、本人已阅读上述声明,并承诺按照声明内容和现金分期业务细则申请并办理现金分期业务。